Отримано 31.10.2024, Доопрацьовано 12.02.2025, Прийнято 27.03.2025

Стимулювання фінансових інновацій: роль цифровізації, прозорості та соціальної відповідальності в банківських системах

Артем Колдовський, Ігор Рекуненко

Дослідження фінансових інновацій у банківських системах є надзвичайно актуальним у сучасних умовах глобальної цифровізації, зростання вимог до прозорості та посилення значення корпоративної соціальної відповідальності. Ці аспекти є визначальними для зміцнення довіри споживачів, підвищення ефективності банківських операцій та забезпечення стійкості банківської системи в Україні. Метою дослідження було вивчення фінансових інновацій у банківських системах з акцентом на взаємозв’язку цифровізації, прозорості та соціальної відповідальності. Для проведення дослідження використовувалися кількісні та якісні методи, включаючи аналіз фінансової звітності банків, нормативних документів і звітів Національного банку України за період 2019-2023 років. Економетричне моделювання дозволило визначити ключові фактори, що впливають на показники ефективності банківських операцій, такі як рентабельність активів, сприйняття клієнтами та рівень фінансової стійкості. Результати дослідження засвідчили, що цифровізація сприяє автоматизації банківських процесів, зменшенню витрат на обслуговування клієнтів, підвищує доступність фінансових послуг і дозволяє банкам швидше адаптуватися до змін у поведінці клієнтів. Було з’ясовано, що заходи з прозорості, зокрема впровадження стандартів звітності, підвищують довіру клієнтів і рівень їхньої лояльності. Досліджено, що ініціативи корпоративної соціальної відповідальності позитивно впливають на репутацію банків і забезпечують відповідність регуляторним вимогам, що в сукупності підсилює їх конкурентоспроможність. Отримані результати можуть бути використані керівниками банків, політиками та регуляторами для впровадження стратегій покращення операційної ефективності, розвитку цифрових послуг і зміцнення довіри клієнтів 

фінансова трансформація; цифровий банкінг; ефективність управління; довіра клієнтів; економічна стійкість; стійкі практики
31-43
Koldovskiy, A., & Rekunenko, I. (2025). Driving financial innovations: The role of digitisation, transparency, and social responsibility in banking systems. Innovation and Sustainability, 5(1), 31-43. https://doi.org/10.63341/vis/1.2025.31

Використані джерела

  1. Al-Smadi, M.O. (2023). Examining the relationship between digital finance and financial inclusion: Evidence from MENA countries. Borsa Istanbul Review, 23(2), 464-472. doi: 10.1016/j.bir.2022.11.016.
  2. Chen, Y., Yang, S., & Li, Q. (2022). How does the development of digital financial inclusion affect the total factor productivity of listed companies? Evidence from China. Finance Research Letters, 47, article number 102956. doi: 10.1016/j.frl.2022.102956.
  3. Chia, P.S., Law, S.H., Trinugroho, I., Wiwoho, J., Damayanti, S.M., & Sergi, B.S. (2022). Dynamic linkages among transparency, income inequality and economic growth in developing countries: Evidence from panel vector autoregressive (PVAR) model. Research in International Business and Finance, 60, article number 101599. doi: 10.1016/jribaf.2021.101599.
  4. Financial sector statistics. (2024). Retrieved from https://bank.gov.ua/en/statistic/sector-financial.
  5. Global financial stability report update. (2021). Retrieved from https://www.imf.org/en/Publications/GFSR/Issues/2021/01/27/global-financial-stability-report-january-2021-update.
  6. Goodell, J.W., Goyal, A., & Hasan, I. (2020). Comparing financial transparency between for-profit and nonprofit suppliers of public goods: Evidence from microfinance. Journal of International Financial Markets Institutions and Money, 64, article number 101146. doi: 10.1016/j.intfin.2019.101146.
  7. Gullo, V., & Montalbano, P. (2022). Financial transparency and anomalous portfolio investment flows: A gravity analysis. Journal of International Money and Finance, 128, article number 102704. doi: 10.1016/j.jimonfin.2022.102704.
  8. Hui, P., Zhao, H., Liu, D., & Li, Y. (2023). How does digital finance affect regional innovation capacity? A spatial econometric analysis. Economic Modelling, 122, article number 106250. doi: 10.1016/j.econmod.2023.106250.
  9. Janský, P., Palanský, M., & Wójcik, D. (2023). Shallow and uneven progress towards global financial transparency: Evidence from the financial secrecy index. Geoforum, 141, article number 103728. doi: 10.1016/j.geoforum.2023.103728.
  10. Kame Babilla, T.U. (2023). Digital innovation and financial access for small and medium-sized enterprises in a currency union. Economic Modelling, 120, article number 106182. doi: 10.1016/j.econmod.2022.106182.
  11. Leonov, Y., Fedirko, N., Bradul, O., Yunatskyi, M., & Koldovskyi, A. (2024). Effectiveness of mechanisms of anticorruption management in modern conditions. AD ALTA: Journal of Interdisciplinary Research, 14(1), 45-50. doi: 10.33543/1401394550.
  12. Liu, T., Liu, Y., Ullah, B., Wei, Z., & Xu, L.C. (2021). The dark side of transparency in developing countries: The link between financial reporting practices and corruption. Journal of Corporate Finance, 66, article number 101829. doi: 10.1016/j.jcorpfin.2020.101829.
  13. Liu, Y., Dilanchiev, A., Xu, K., & Hajiyeva, A.M. (2022). Financing SMEs and business development as new post Covid-19 economic recovery determinants. Economic Analysis and Policy, 76, 554-567. doi: 10.1016/j.eap.2022.09.006.
  14. Lucey, B.M., Kumar, S., & Sureka, R. (2023). Corruption in finance research: The state of art and future research agenda. Journal of Economic Criminology, 1, article number 100001. doi: 10.1016/j.jeconc.2023.100001.
  15. Matyushenko, I., Trofimchenko, K., Ryeznikov, V., Prokopenko, O., Hlibko, S., & Krykhtina, Y. (2021). Innovation and investment mechanism for ensuring the technological competitiveness of Ukraine in the digital economy. Linguistics and Culture Review, 5(S4), 1508-1551. doi: 10.21744/lingcure.v5nS3.1880.
  16. Monetary and financial statistics. (2024). Retrieved from https://surl.li/lcidwy.
  17. Myronchuk, V., Kirizleyeva, A., Saienko, V., Bodnar, O., & Muraviov, K. (2023). Problems and prospects of improving the banking system and its impact on the economy. Economic Affairs, 68(1), 27-34. doi: 10.46852/0424-2513.1s.2023.4.
  18. Nair, R., Muttakin, M., Khan, A., Subramaniam, N., & Somanath, V.S. (2019). Corporate social responsibility disclosure and financial transparency: Evidence from India. Pacific-Basin Finance Journal, 56, 330-351. doi: 10.1016/j.pacfin.2019.06.015.
  19. Polishchuk, Y., Ivashchenko, A., & Dyba, O. (2019). SMART-contracts via blockchain as the innovation tool for SMEs development. Economic Studies journal, 28(6), 39-53
  20. Prokopenko, O., Chechel, A., Koldovskiy, A., & Kldiashvili, M. (2024). Innovative models of green entrepreneurship: Social impact on sustainable development of local economies. Economics Ecology Socium, 8(1), 89-111. doi: 10.61954/2616-7107/2024.8.1-8.
  21. Prokopenko, O., Zholamanova, M., Mazurenko, V., Kozlianchenko, O., & Muravskyi, O. (2022). Improving customer relations in the banking sector of Ukraine through the development of priority digital banking products and services: Evidence from Poland. Banks and Bank Systems, 17(3), 12-26. doi: 10.21511/bbs.17(3).2022.02.
  22. Rybalko, A., & Zaitsev, O. (2020). Modern approaches to the analysis of financial results of the activities of the banking institution. Economy and Society, 21, 114-122. doi: 10.32782/2524-0072/2019-20-85.
  23. Sapiński, A. (2023). The importance and challenges of information security in the digital age: Analysis of the current situation and prospects for development. Scientific Journal of Bielsko-Biala School of Finance and Law (ASEJ), 27(1), 52-55. doi: 10.19192/wsfip.sj1.2023.8.
  24. Verbivska, L., Zhuk, O., Ievsieieva, O., Kuchmiiova, T., & Saienko, V. (2023). The role of e-commerce in stimulating innovative business development in the conditions of European integration. Financial and Credit Activity Problems of Theory and Practice, 3(50), 330-340. doi: 10.55643/fcaptp.3.50.2023.3930.
  25. World Bank’s fall 2023 regional economic updates. (2023). Retrieved from https://www.worldbank.org/en/news/press-release/2023/10/04/world-bank-fall-2023-regional-economic-updates.
  26. Zhu, Y., & Shanyue, J. (2023). How does the digital transformation of banks improve efficiency and environmental, social, and governance performance? Systems, 11(7), article number 328. doi: 10.3390/systems11070328.