Отримано 10.02.2022, Доопрацьовано 29.04.2022, Прийнято 01.06.2022

Інституціональні аспекти та цифровізація фінансової інклюзії в національній економіці

Катерина Краус, Наталія Краус, Галина Поченчук

У статті описується процес становлення та розвитку фінансової інклюзії й розглядаються зміни, що відбуваються в результаті цього, у різних секторах та сферах суспільного життя. Автори стверджують, що у роботі фінансових інститутів сьогодні неабияка роль належить інклюзії. Колектив статті стоїть на позиції того, що фінансову інклюзію варто розкривати в площині трьох основних вимірів, а саме: охоплення (як легко досягти точки доступу до фінансових послуг?), використання (якою є частота користування послугами?), якість фінансових послуг (наскільки послуги відповідають потребам?). У статті доводиться, що підвищення рівня фінансової інклюзії є важливим чинником розвитку різних стейкхолдерів, зокрема для держави, регуляторів, споживачів, провайдерів фінансових послуг. Автори зробили спробу розкрити зміст фінансової інклюзії національного типу крізь призму восьми базових принципів цифрової фінансової інклюзії G 20, серед чого названо просування цифрових фінансових послуг як пріоритетного напряму розвитку інклюзивних фінансових систем, у т.ч. на основі скоординованих, контрольованих та оцінюваних національних стратегій та планів дій. Аргументовано дослідженням, що цифрова фінансова інтеграція дає можливість банкам знижувати витрати, скорочуючи лінії черг у банківських залах, зменшуючи паперову документацію та зменшуючи витрати на утримання філій банку. Автори стверджують, що запорукою формування стійкої фінансової інклюзії в умовах цифровізації економіки є доступність фінансових послуг, тобто можливість користувача дійсно скористатися послугою через контакт із фінансовим посередником; фінансова грамотність, тобто здатність споживача здійснити усвідомлений вибір фінансової послуги/продукту в ході цифровізації економіки, повністю розуміючи вигоди та ризики від користування нею. У статті досліджено інституціональні аспекти фінансової інклюзії та її елементи, які доцільно розвивати в умовах цифровізації економічних відносин. Зокрема мова йде про практичне регуляторне забезпечення цифрового фінансового включення та запровадження відповідальних цифрових фінансових практик; просування розвитку цифрових фінансових послуг як пріоритетного напряму для розвитку інклюзивних фінансових систем, забезпечення балансу інновації та ризиків для досягнення цифрового фінансового включення, спрощення та впровадження сумісної цифрової ідентифікації клієнтів для цифрових фінансових послуг; зміцнення цифрової і фінансової грамотності та обізнаності; розширення екосистеми та інфраструктури цифрових функціональних послуг

фінансова інклюзія; фінансові інститути; інституціональні аспекти; національна економіка: фінансові технології.
18-28
Kraus, K., Kraus, N., & Pochenchuk, G. (2022). Institutional aspects and digitalization of financial inclusion in the national economy. Innovation and Sustainability, 2(2), 18-28. https://doi.org/10.31649/ins.2022.2.18.28

Використані джерела

[1] Anufriieva, K.V., & Shkliar, A.I. (2019). Financial inclusion as a factor for socio-economic development. Ukrainian Society, 3(70), 59-77. doi: 10.15407/socium2019.03.059.

[2] Didenko, S. (2019). Financial inclusion: How society affects economic growth. Retrieved from https://ua.news/ua/money/finansova-inklyuziya-yak-suspilstvo-vplyvaye-na-ekonomichne-zrostannya.

[3] Dudynets, L.A., &  Vernei, O.E. (2018). Financial inclusion and its determinants. Socio-Economic Problemsof the Modern Period of Ukraine, 2, 8-13.

[4] Kraus, K.M., Kraus, N.M., & Manzhura, O.V. (2021). E-commerce and online trading. Kyiv: Agrar Media Group. 

[5] Kraus, K.M., & Kraus, N.M. (2010). Strategy of financial stabilization of enterprises (on the example of the Central Union of Consumer Societies of Ukraine). Poltava: Divosvit.

[6] Kraus, N.M. (2018). Institutional cross-section of the dychotomia of valid and new institutes of financial sector development under innovatization. Finance of Ukraine, 4, 115-126. doi: 10.33763/finukr2018.04.115.

[7] Kraus, N.M., & Kraus, K.M. (2018). Digitalization in the context of institutional transformation of the economy: Basic components and tools of digital technologies. Intellect of the XXI Century, 1, 211-214.

[8] Kraus, N.M., Nikiforov, P.O., Kraus, K.M., & Pochenchuk, G.M. (2020). Financial instruments of economic development. Kyiv: Agrar Media Group. 

[9] Kraus, N.M., & Shevchenko, O.M. (2013). Innovative activity and venture capital in the systemic modernization of the national economy. Poltava: Divosvit.

[10] Leonenko, P.M., & Kraus, N.M. (2016) Financial support of innovation activity in Ukraine by technological modes. Finance of Ukraine, 4 (245),  50-64.

[11] Naumenkova, S., & Mishchenko, S. (2020). Digital financial inclusion: Opportunities and constraints for Ukraine. Scientific Bulletin of the Odessa National Economic University, 1-2 (274-275), 133-149.

[12] The development of financial inclusion in Ukraine. Part one. (n.d.). Retrieved from https://www.ema.com.ua/news/chastina-persha-digital-financial-inclusion-ukrainian-agenda/.

[13] Stepaniuk, Ye. (2018). From slogans to action. Why financial inclusion is needed. Retrieved from https://finance.liga.net/ekonomika/opinion/ot-lozungov-k-delu-zachem-nujna-finansovaya-inklyuziya.

[14] Financial inclusion for economic growth: results of the international "Financial Inclusion Forum. No one left behind". (2019). Retrieved from https://bank.gov.ua/ua/news/all/finansova-inklyuziya-zadlya-ekonomichnogo-zrostannya-pidsumki-mijnarodnogo-forumu-z-finansovoyi-inklyuziyi-nikogo-za-bortom.

[15] Rashkovan, V., & Shkreb, M. (2016). How to beat financial illiteracy. Retrieved from https://delo.ua/econonomyandpoliticsinukraine/kak-pobedit-finansovuju-bezgramotnost-320669/.

[16] Business and Art Ambassadors of Ukraine. (2018). Special edition Kyiv international economic forum. Destinations, 8.

[17] First annual GPFI conference and technical meeting on standard-setting bodies and financial inclusion (2018). Retrieved from http://www.gpfi.org/featured/first-annual-gpfi-conference-and-technical-meeting-standard-settingbodies-and-financial-inclusio.

[18] The global partnership for financial inclusion (GPFI) platform. (n.d.). Retrieved from https://www.gpfi.org/publications/g20-high-level-principlesdigital-financial-inclusion.

[19] Gabor, D., & Brooks, S. (2016). The digital revolution in financial inclusion: international development in the fintech era. New Political Economy, 22(4), 423-436. doi: 10.1080/13563467.2017.1259298.

[20] Gupta, J., & Vegelin, C. (2016). Sustainable development goals and inclusive development. International Environmental Agreements: Politics, Law and Economics, 16, 433-448. doi: 10.1007/s10784-016-9323-z.

[21] Klapper, L., & Singer, D. (2017). The opportunities and challenges of digitizing government-to-person payments. The World Bank Research Observer, 32(2), 211-226. doi: 10.1093/wbro/lkx003.

[22] Kraus, K., Kraus, N., Nikiforov, P., Pochenchuk, G., & Babukh, I. (2021). Information and digital development of higher education in the conditions of innovatyzation economy of Ukraine. WSEAS Transactions on Environment and Development, 17, 659-671. doi: 10.37394/232015.2021.17.64.

[23] Teaching Digital Entrepreneurship. (2021). Teaching guidelines for digital entrepreneurship. Krakow: Krakow University of Economics.

[24] Landchovichina, E., Lundstrom, S., & Garrido, L. (2009) What is inclusive growth? Retrieved from http://ella.practicalaction.org/wp-content/uploads/learning/contribution_materials/lea52/World%20Bank_What%20is%20Inclusive%20Growth1464684605.pdf.

[25] Kraus, K.M., Kraus, N.M., & Manzhura, O.V. (2021). Digitalization of business processes of enterprises of the ecosystem of Industry 4.0: Virtual-real aspect of economic growth reserves. WSEAS Transactions on Environment and Development, 18, 569-580. doi: 10.37394/23207.2021.18.57.